みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。
つみたてNISAやイデコなどの普及もあって、投資にお金をまわす人が増えてきましたよね。もちろん我家も両方やっています。
そんな背景もあってか、ときおりこんな質問をいただくことがあります。
友人投資は支出として扱えばいいの？それとも貯蓄？よくわかりませんー
株や債券、投資信託やFXなど投資の種類はさまざまですが、家計簿に記録するときに費目について悩むことがあると思います。
ということで、投資に回したお金の家計簿の書き方について、我家なりの考え方をかんたんにまとめてみたいと思います＼(^^)／
【はじめに】投資の項目（費目）選びが難しくなってしまう理由
株でも債券でも投資信託でも外貨積立でも、すべての投資は最終的に売却して、日本円として受け取ることを前提としている方が多いと思います。
ここがスーパーで食べ物を買ったり、スマホの利用料金を払ったりする「消費型の支出」とは違うところです。
たとえば、つみたてNISAで投資信託を3万円を買うと、次の日にはその価値が30,100円になっていたり、29,900円になっていたりと常に変化しますが、いずれにしても投資信託は金融資産のひとつとしてカウントできます。
食べ物やスマホにお金を使ってしまったらそれでお金はなくなりますが、投資信託の場合は、銀行に預金しているお金と同じ「立派な金融資産」になるんですよね。
つまり投資の場合は、現金から投資商品へとその形態は変わるものの、お金の価値としては生き続けるわけです。
投資商品を買うためにいったん手元のお金はなくなりますが、お金の価値としては生き続けるので、結局家計簿をつけるときに、これは支出なの？貯蓄なの？という疑問がでてくるわけですね。
【大事なこと】投資は購入価格で家計簿に書く！評価額は一切書かない
投資したときの家計簿の書き方として大事なことは「購入時の価格で記録する」ということです。
そして投資商品を買ったあとは、その資産価値が上下しますが（＝評価額）、「評価額は一切記録しない」こともだいじです。
評価額は日々変動しますし、これいちいちを家計簿に書いていては、収支がめちゃくちゃになって家計簿の意味がなくなるので書いてはいけません。
家計簿に書くのは、その投資商品を買った時の「最初の1回だけ」でOKです。
その結果、以下のようなことが起こりますが、まったく気にしなくてOKです◎
- 4月10日に1万円分の投資信託を買った
- 4月末にその評価額が10,100円になっていた
- 家計簿上の収支と金融資産の残高が100円ズレてしまう・・・
家計簿は、さきほども書いたようにいわば「机上の計算」です。
実際の残高と一円単位まで合わせる必要はありません。
入ってきたお金（収入）、出ていったお金（支出）、そして残ったお金（残金）の内訳がだいたいわかれば家計簿としての役割は果たしています。
だいじなことは残金をあわせることではなくて、家計の分析をして資産を増やす方法を考えることです(^-^)
【具体例】投資商品を買った時の家計簿のつけ方・書き方
我家は10年以上にわたって自作のエクセル家計簿を使って家計管理をしてきました。
そのためこれ以降は、エクセル家計簿の素材を使ってご説明させていただきますね(｡ᵕᴗᵕ｡)”
ということで本題ですが、投資商品を買った時の家計簿の書き方について、考えられるパターンを3つご紹介します。
【パターン1】支出として記録する
まずは投資を支出として記録するパターンです。
このパターンはおそらく多くの方が実践されている（受け入れやすい）方法なのかなと思います。
そうたろ投資を貯蓄として扱うことに抵抗がある方におすすめの方法です。
- 家計簿の収支計算が単純化されてすっきりする（単純に「収入ー支出＝貯蓄（現金残）」となる）
- 投資商品を買った金額が家計簿上は支出としてマイナスカウントされるのに、金融資産としては引き続き残ることに違和感を感じるかもしれない
この場合、エクセル家計簿の記録シートには以下のように書くことになります。
その結果、年間収支表はこのように集計されます。
【パターン2】貯蓄として記録する
次に、投資を貯蓄として記録するパターンです。
そうたろ投資を支出として記録することに抵抗がある方におすすめの方法です。
- 資産価値として生き続ける投資を支出として扱うのはちょっとしっくりこない・・という人にとっては受け入れやすいか
- 日々評価額が変動する投資を、貯蓄と同列で考えることに違和感を感じるかもしれない
ということで、エクセル家計簿の記録シートにはこんな書き方になります。
この結果、年間収支表はこんな感じに集計されます。
【パターン3】一切記録しない
最後にご紹介するのは、投資は家計簿に一切記録しないというパターンです（2025年現在、我家はこのパターンで運営中）。
- 投資金額に惑わされることなく家計運営ができる
- 投資を排除することで、純粋な生活コストの影響だけを見える化できる
- 投資金額が大きい場合は、収支が赤字になるのを見なくて済む
- 投資にいくらお金を使っているのかが分かりづらくなる
この場合、エクセル家計簿の記録シートにはこんな書き方になります。
すると、年間収支表はこのように集計されます。
ただしこの方法は毎月いくら投資しているのか、その投資金額がわかりづらくなるというデメリットがあります・・。
それを補うために我家では、以下のような表をエクセルで自作して、毎月買っている運用商品や利用制度、毎月の積立額などが一目でわかるようにしています。
【さいごに】自分にあった家計管理で資産を増やしていきましょう！
ということで今回は、投資したお金の家計簿の書き方について解説してみました。
投資を家計簿上でどのように扱っても問題はありません。
そうたろ現に我家は、家計簿をはじめてまもない頃は、投資を貯蓄として扱っていましたが、その後は支出として扱うことに方向転換し、最終的にいま現在は家計簿に一切書かないという方法で運用しています。
大事なことは自分にあった家計管理を見つけることで、それができるとこんなポジティブな連鎖が続くようになります。
家計簿が続く → 資産が少しずつ増えてくる → 家計簿が楽しくなる → さらにお金がたまりやすい環境に近づく！
家計簿はめんどくさい・つらい・みたくないなど、あまり良いイメージがない方もいるかもしれませんが、このブログがきっかけで家計簿が好きになってくれたら嬉しいです(^-^)
このブログでは、家計簿10年以上の経験とノウハウを公開していますので、質問などありましたらお気軽にお問い合わせください！
一緒にコツコツ積み上げていきましょう＼(^^)／
最後までお読みいただきありがとうございました。
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