みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。
2024年12月度の家計簿と投資成績を公開します。
この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)
そうたろこんな時代だからこそ「家計の見える化」がとても大事！だと思うのです。
ちろるお金の動きを把握できると、ばくぜんとしたお金の不安からも解放されると思います。支出計画もたてやすくなりました！
我家も愛用しているハピタスは、会員数が300万人を超える日本有数の優良ポイントサイトです。
この記事からも500名を超える方々にハピタスに登録していただきました(｡ᵕᴗᵕ｡)”
我家がはじめてハピタスを利用したきっかけも、とあるブロガーさんの記事でした。今でもネットショッピングや宿泊予約、クレジットカード発行や証券口座開設などでとても重宝しています。
ハピタスを通して、読者の方々に少しでも余裕と笑顔が生まれたら、ブロガーとしてこれ以上嬉しいことはありません。
＼【2025年1月31日まで】もれなく1,300ptもらえるキャンペーンやってます♪／
我家の基本スペック
- 北海道民
- 40代前半・夫婦二人暮らし
- 自家用車は2台所有（普＆軽）
- 農業作業員の夫と個人事業主＋パートの妻で両輪駆動
- 人より牛の方が多い僻地で物価が少し高めなのが難点ですが家賃負担は軽め
- 投資はイデコやNISAで機械的に積み立てています（月22万円／すべてインデックス投資）
- 趣味は釣り・PC・クルマ・旅行と多いですが人生楽しみながら55歳までに一億円貯めることが目標
- 2012年結婚以来ずっと自作のエクセルテンプレートで家計＆資産管理しています（家計管理は夫そうたろが担当）
年間収支まとめ
2024年の収入／支出／貯蓄額をわかりやすく一覧表にした「年間収支表」です（クリックすると拡大します）。
我家自作のエクセル家計簿のメリットはなんといっても、上記の年間収支表をワンクリックで自動集計（更新）できる点です。エクセルに標準装備されているピボットテーブル機能を使うことで、わずらわしい数式入力もマクロも不要です。
そのおかげで我家は結婚以来10年間、ずっと家計簿を続けてこれました。
テンプレートの作り方や使い方、アレンジ方法やトラブルシューティングなどをまとめた教材をつくりましたので、興味のある方はのぞいてみてください＼(^^)／
結果、12月度の家計簿上の収支はこのようになりました。
- 収入 123.8万円（夫婦手取り額）
- 支出 58.1万円（投資含む）
- 収支 ＋65.7万円（現金残）
12月の収入は、僕と妻それぞれのボーナス支給のおかげで底上げされたことで、嬉しい100万円超えとなり、収支（現金残）も＋65.7万円の黒字となりました(○ˊᵕˋ○)
年間通しての収支は以下のようになりました。
- 収入 694.6円（夫婦手取り額）
- 支出 623.5万円（投資含む）
- 収支 ＋71.1万円（現金残）
2024年は現金残が70万円ほどあったので、2025年からはNISAへの投資額を毎月5万円ほど増やして、現金残を残さないように調整していこうと思っています。
そうたろちなみに、今年我家がイチオシしたい節約術は「楽天モバイルによるテザリング活用術」です！
我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。
これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)
予算管理まとめ
予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです。
そうたろちなみにこの予算管理表もピボットテーブル機能により、ワンクリックで集計・更新できます！
今年のそうたろ家は、年間の家計予算を661.4万円に設定しました。
ちろる投資予算（224万円）を差し引いた生活予算は437万円になります。夫婦二人暮らしの世帯としては、予算が大きい方かもしれませんね。
そうたろ貯蓄も大切なことですが、夫婦でたくさん思い出を作り、お互いの趣味を楽しんで、人生を謳歌することが我家の幸せだと考えています。我家にとって家計簿はそのためのツールです！
そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で55.1万円になるのですが（661.4万円➗12ヶ月）、実際の支出額は季節や家計状況によって変動するので、この55.1万円はあくまでも参考値という位置付けです。
こちらが執行率のグラフになります。
食費や水道光熱費、車費（特にガソリン代）など、年間を通して予算オーバーしてしまった費目がいくつかありました。
食費については、12月にお米のまとめ買いしたことも理由の一つですが、2024年は食品自体の値上がりが想像していた以上に大きく、食費予算を圧迫してくれまして結果的に予算オーバーしてしまいました(^-^;)
そうたろ2024年も米・野菜・肉、なにからなにまで値上げの嵐でしたね・・
水道光熱費や車費についても、ガス・灯油・ガソリンの値上げの影響を大きく受けまして、予算オーバーしてしまいましたが、2024年は節約をがんばってもそれを超える値上げ幅があったので、これはもう致し方ないと思うようにしました。2025年は予算設定額を少し引き上げる予定です。
全体としては予算が余った費目もいくつかあったおかげで、予算執行率は94％と予算目標を達成することができて一安心です！
総資産まとめ
銀行預金や証券残高、各種ポイントやクーポン、投資評価額、ローン残高、クレジット未払金など、今保有している我家の金融資産をすべてまとめたのがこの資産管理表になります。
そしてこれが2017年から集計している資産推移グラフです。
総資産は、先月より119万円増えて、2,504万円となりました。
また、リスク資産の割合は37％となっています。
リスク資産とは、総資産のうち、投資に関する資産が占める割合のことで、我家の場合は、暗号資産や外貨積立、NISAやイデコなどになります。
そうたろ家計＆資産管理のおかげで少しずつ資産が増えてきました。これからも使うと貯めるのバランスをうまく保ちながら家計運営していきます♪
余談ですが、資産を増やすこととおなじくらい「資産を守る」、さらには「命を守る」ことも大切だと考えています。
ぼく自身はこれまでに数回の大きな地震を経験しましたが、ことが起きてから後悔するのはもうたくさんのなので、その体験をもとに少しずつ災害対策をすすめています。
投資成績まとめ
投資の運用成績は、以下のようになってます（イデコ・つみたてNISA）。
現在563万円を投資して、含み益は+295万円となっています。
全体の損益率（トータルリターン）は+52％です。
先月よりも含み益が38万円ほど増えて、先月11月に記録した過去最高値を更新しました＼(^^)／
今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていきます。
いまの投資成績の内訳です。
投資期間が長ければ長いほどリターンが大きくなっていることがわかります。
運用商品別の成績はこのようになっています。
そうたろ家計＆資産管理のおかげで少しずつ資産が増えてきました。これからも使うと貯めるのバランスをうまく保ちながら家計運営していきます♪
【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいい
投資に関して、最近めちゃくちゃ痛感していることについて書きたいと思います。
さきほどの運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。
我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。
そうたろ正直、この期間は投資をやっている意味がわからなかったです・・
しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。
この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。
淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。
昨年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。
ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょう？と思うわけです。
そうたろまとまったお金がなくても、ネット証券なら毎月100円〜から積立できるので無理なくはじめられます。
なお、我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。
この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。
投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）
そのため、我家はこの投資手法が大好きです！
ちなみに、これからNISAをはじめるために証券口座を開設するのであれば、ハピタス経由で口座開設するとお得です♪
ちろる2025年1月時点では、ハピタス経由で口座を開設すると、SBI証券は10,400円分のポイント、楽天証券は11,000円分のポイントがもらえます。
特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)
- 一生懸命働いて稼いだお金
- 無理のない範囲で節約したお金
- 不用品を売却して得たお金
我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。
そうたろは今年40歳となり、社会人生活は16年目を迎えました。
Xで同じように資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万どころか、1億を超えた人もいて、羨望と尊敬の眼差ししかありません・・（笑）
目標は55歳までに1億円！
我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)
この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
コメント
コメント一覧 （7件）
いつもわかりやすく、楽しい記事ありがとうございます。
今回の内容も盛りだくさんで、とても学びになりました。
特に興味あったのは光回線の解約について。
私も自宅にネット回線ひかず、スマホのテザリング運用してます。ネット回線ひくべきか悩んでましたが、今使ってる大容量プランは、某キャリアで家族割と組合せて、大分安いので、様子をみてました。
そうたろさんも同じように運用してるということで、私もこのまま様子を見続けようと思えました。
そうたろさんのように、キッチリ節約すべきところは節約して、浮いた分は貯蓄や投資に回せるようになりたいと思います。
これからもブログ楽しみにしています！
コミチさん、はじめまして。
コメントいただきありがとうございます(^-^)
光回線を解約してスマホテザリングによる運用をはじめてから、我家も2ヶ月が経ちますが、おおむね順調ですね。
大容量プランや使い放題プランの低料金化進んできましたし、そう意味では良い時代になったと感じます。
光回線料料金は、年間4〜5万程度発生しますから、これを削減できると家計への効果は大きいですよね！
うちは趣味や旅行などにそこそこお金を使ってしまうので、有名な節約ブロガーさんのような成果はありませんが、節約と消費を楽しく両立することを第一目標にしています。
ブログ記事も少しずつアップしていきますので、なにか届けられるものがあれば嬉しいです。
一緒に楽しく資産形成していきましょう！これからもよろしくお願いします＼(^^)／
こんにちは。
無料と有料の違いをご教示ください。
さとうさん、コメントいただきありがとうございます。
さっそくですが質問におこたえしていきますね。
まず、無料版と有料版のテンプレートの違いについてですが、テンプレートそのものの仕様についてはほとんど違いはありません。
（唯一の違いとして、有料版テンプレートの方は記録シートに「年」を入力するセルがあり、年をまたいでも継続できる仕様になっています）
両者の一番の大きな違いについては、有料版の方には、テンプレートの作り方や使い方、カスタマイズ方法やメールサポートなどが付属している点です。
（無料版のほうはテンプレートのかんたんな使い方のみ紹介しております）
詳細は、こちらのページをご参考ください（https://min-life.com/excelkakeibo-sale#i-7）。
有料版は、エクセル家計簿をより本格的に長期的に活用したい方向けに、我家のノウハウをすべて詰め込んだ商品になっております。
ですので、ピボットテーブルを使ったエクセル家計簿にこれから取り組んでみたい方は、まずは無料版をお試しいただき、
テンプレートを自作してみたい、もっと自分好みにカスタムしてみたい、サポートを受けてみたい、
といった方には有料版をご検討いただけますと幸いでございます^^
https://min-life.com/excelkakeibo-sale#i-7
こんにちは。
先日、同名サイトがあると指摘しました。その後どうなったのでしょうか。
finatext側は名前を変更していませんね。むこうの企業体質から考えるとそうなのかなとも思いますが、なんら返事もしないのでしょうか。
貴サイトの名前は商標登録はされているようなのにと思っています。
早く解決することを願っています。
たまきさん、こんにちは！
誠に勝手ながら、以前いただきましたメールアドレスの方へさきほどお返事させていただきました。
よろしくお願いいたします(｡ᵕᴗᵕ｡)”
ソウタロウさま
たまきです。
名称剽窃サイトがついに、検索上位に来ました。大丈夫ですか。
はぴたす登録もできず、エクセルシートも無料版しか使っていないので何ら応援になりませんが、早く解決することを願っています。
何かあれば、ご連絡ください。微力ながらお役に立てればと思っています。