みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。
2025年6月度の家計と投資成績を公開します。
この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)
そうたろこんな時代だからこそ「家計の見える化」がとても大事だと思うのです。
ちろるお金の動きや残高を把握できると、ばくぜんとしたお金の不安から解放されます。おかげで我家も支出計画をたてやすくなりました！
我家も愛用しているハピタスは、会員数が300万人を超える日本有数の優良ポイントサイトです。
この記事からも500名を超える方々にハピタスに登録していただきました(｡ᵕᴗᵕ｡)”
我家がはじめてハピタスを利用したきっかけも、とあるブロガーさんの記事でした。今でもネットショッピングや宿泊予約、クレジットカード発行や証券口座開設などでとても重宝しています。
ハピタスを通して、読者の方々に少しでも余裕と笑顔が生まれたら、ブロガーとしてこれ以上嬉しいことはありません。
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我家の基本スペック
- 北海道民
- 40代前半・夫婦二人暮らし
- 自家用車は2台所有（普＆軽）
- 農業作業員の夫と個人事業主＋パートの妻で両輪駆動
- 田舎町で物価が少し高めなのが難点ですが家賃負担は軽め
- 投資はiDeCo・NISAで機械的に毎月積み立てています（投信＋個別株）
- 趣味は釣り・旅行・グルメ。人生を楽しみながら55歳までに一億円貯めることが目標
- 2012年結婚以来ずっと自作のエクセルテンプレートで家計管理しています（夫そうたろが担当）
年間収支まとめ
2025年の収入／支出／収支を一覧表にした「年間収支表」です（クリックすると拡大します）。
我家自作のエクセル家計簿のメリットは、上記の年間収支表をワンクリックで自動集計（更新）できる点です。エクセルのピボットテーブル機能を使うことで、わずらわしい数式入力もマクロも不要です。
そのおかげで我家は結婚した2012年以降、ずっと家計簿を続けてこれました。
テンプレートの作り方や使い方、アレンジ方法やトラブルシューティングなどをまとめた教材をつくりましたので、興味のある方はのぞいてみてくださいね＼(^^)／
なお上記の収支表に、毎月の投資額（NISA・iDeCo・暗号資産）を加味したものが以下になります。
今年から投資額を増やしたこともあり、投資を含めた毎月収支（一番下の数字）はご覧の通りマイナス状態が続いており、一見すると赤字状態が続いているように見えますね。
しかし実際にはこの数字は、お金の保管場所を貯蓄から投資に置き換えた結果を表しているだけで、赤字を意味するものではありません。
我家としては、年間どのくらいの貯蓄（現金）を投資に置き換えているのか、それを把握するための参考値として、この数字を算出するようにしています。
ちろる現金資産の割合が少し大きくなってきたので、今年2025年から積極的に投資に回すようにしました。
そうたろなお、家計簿で投資額をどのように扱うかは人それぞれです！
我家では上記のように、「投資」という独立したカテゴリで計上するようにしています。
一方で、投資を支出として扱ったり、あるいは貯蓄として扱かったり、さらに一切記録しない人もいます。
投資の扱い方については正解はありませんので、各ご家庭にあわせて管理してみてくださいね。
結果、6月度の家計簿上の収支はこのようになりました。
- 収入 102.9万円
- 支出 26.9万円
- 収支 ＋75.9万円
- 投資 33.4万円
- 収支（投資含む） ＋42.5万円
そうたろボーナスが支給されて収支は大きくプラスになりました。ありがたや！
6月度の家計をかんたんに振り返ってみますと、まず大きな支出としては、軽自動車の車検費用として3.9万円がかかりました。
金額としては大きいですが、車検費用としては最低料金に抑えられたと思います（修理や整備料金などはかからず）。車は金食い虫なのでできれば持ちたくないですが、ここ北海道の田舎町ではないと生きていけないので、これからも大事に乗り続けたいと思います。
その他大きな支出としては、医療費として2.2万円を計上しました。
そうたろが普段から飲んでいる薬の処方や、妻の歯医者通院は想定内だったのですが、想定外だったのは妻がコロナに感染してしまったことでした・・(^-^;)
いまさらコロナ！？とも正直思いましたが、妻はドラッグストアの薬コーナーで働いていることから、お客さん経由で感染してしまったのもとのことでした。倦怠感からはじまり、発熱・喉の痛み・咳・味覚障害と日替わりで症状が変わり、発症から3週間経った今でも味覚・嗅覚は完全には戻っていないとのこと。
感染を完全に防ぐことはできないので、普段から食生活を気をつけたり、生活リズムを整えたりして免疫力・抵抗力を鍛えておくことが大切だなあとしみじみ思いました。
そうたろ幸いにも自分は感染せずに（うつらずに）済みました。免疫力は強い方ではありませんが、健康的な生活をしていたことが奏功したのかもしれません。
その他、個人的なイベントとしては、6月はとにかく仕事が忙しかったです・・汗
そうたろの勤めているのは酪農関係の会社なのですが、6月は牧草収穫で一年の中で一番忙しい時期で、暑いなか数日間残業が続き、久しぶりにヘロヘロになりました・・(^-^;)
そして自分の不注意もあり、機械操作をミスってしまい、同僚の方を怪我させてしまう事案も発生させてしまいました。幸いにも大きな怪我にはなりませんでしたが、それなりに出血していたので、そのときは自分の心を落ち着かせるのに精一杯でした。
また正規の操作手順を守っていれば防げた事故でもあり、あらためて機械作業の危険性と安全意識の大切さを思い知らされる一件となりました。
自分の機械の操作ミスで、同僚の方を怪我させてしまった😞
— そうたろ@食べて遊んで適度に貯める (@minlife2016) June 21, 2025
幸い軽い怪我で済んだけど、1歩間違えたらもっと大変なことになっていたかもしれない
でもこれで自分の改善点がまたひとつはっきりした
1日落ち込んだから、しっかり反省してまた明日から頑張っていこう
さて家計報告に戻ります。前述の年間収支表を円グラフにするとこうなります（投資含まず）。
そうたろちなみに、今年我家がイチオシしたい節約術は「楽天モバイルによるテザリング活用術」です！
我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)
予算管理まとめ
予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです（投資含まず）。
そうたろちなみにこの予算管理表もピボットテーブル機能により、ワンクリックで集計・更新できます！
今年の我家は、一年間の家計予算を442.5万円に設定しました（投資予算は含まず）。
ちろる夫婦二人暮らしの世帯としては、予算が大きい方かもしれませんね。
そうたろ貯蓄も大切なことですが、夫婦でたくさん思い出を作り、お互いの趣味を楽しんで、人生を謳歌することが我家にとっての幸せだと考えています。家計簿はそのためのツールという位置付けです！
そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で36.8万円になり（442万円➗12ヶ月）、これを月数分積み上げた数字を、その月の予算執行率の目標上限としています。
こちらが執行率のグラフになります。
食費や水道光熱費などいくつか目標上限を上回っている費目もありますが、年間を通して予算内におさまっていればいいという考え方なので特に気にしないようにしています。
そうたろ我家では、毎月細かく予算を設定してやりくりするのではなく、年始に年間予算を決めてその後の一年間をその予算内でやりくりするという方法で管理しています。
ちろる節約をして予算を守りたいところですが、それ以上に食品や光熱費の値上がり幅が大きいので難しい面があります・・
健康的で美味しいものを食べること・自宅で快適に楽しく過ごすことをモットーにしている我家ですので、予算にはこだわりすぎず、QOLとのバランスを考えながら今後も管理していきます！
投資成績まとめ
投資（投信毎月つみたて）の運用成績は、以下のようになっています（NISA／iDeCo）。※個別株は含まず
現在751万円を投資して、含み益は+284万円となっています。
全体の損益率（トータルリターン）は+38％です。
先月より含み益が30万円ほど増えて、運用総額も人生で初めて1,000万円を超えました・・＼(^^)／
今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていこうと思います。
2017年からはじめた投信積立の運用総額がはじめて1,000万円を超えました🥳
— そうたろ@食べて遊んで適度に貯める (@minlife2016) July 1, 2025
トータルリターンは今のところ38％
毎月積立だから成長はゆっくりだけどストレスの少ないこの方法が自分には合っていると感じてます
これからもコツコツいこう pic.twitter.com/ziGpBsJPDr
いまの投資成績の内訳です。
投資期間が長ければ長いほどリターンが大きくなっていることがわかります。
運用商品別の成績はこのようになっています。
ちなみに運用商品がやたらと多いのは、興味本位で徐々に運用商品を増やしてきた結果です・・（笑）
人によっては「オルカン一択で十分」という声もありますし、実際トータルリターン（損益率）で比較しても、オルカン一択と我家のファンド構成では大差はないと思います。ただ、そうたろは色々な商品を保有してみて、パフォーマンスを比較するのが好きなのでそうしています(^-^)
そうたろ家計＆資産管理のおかげで少しずつ資産が増えてきました。これからも使うと貯めるのバランスをうまく保ちながら家計運営していきます♪
また6月度より、上記の投資信託とは別に、配当金目的で個別株（国内株）のつみたてもはじめました。
元々配当株に興味はあったのですが、まずは投信つみたてで資産を増やすことを優先だと考え、配当株は60歳以降ではじめられたらいいなと考えていました。
しかし、投信つみたての場合は売却するまで利益がどうなるのかわからないことや（今の含み益は約束されたものではない）、定期的に配当金がもらえると投資をしている実感が湧きますし、なにより楽しそう！という理由から、配当株つみたてをはじめてみた次第です。
ひとまず、メジャーな国内の高配当株を30銘柄ほど買ってみまして（購入量は各1〜10株程度）、現在の保有量や損益は以下の通りです。
そうたろ6月度の購入額はトータル9.3万円ほどになりました。
個別株の買い方について事前に調べてみたところ、一般的に個別株というものは安くなったときにまとめて買うというのがセオリーらしく、我家のように毎月つみたてるやり方を実践している人はかなり少ないということがわかりました。
つみたてよりも安くなった時にまとめて買った方がパフォーマンスは上がるでしょうから、そうたろもできるならそのようにしたいです。
しかし資金力のない我家はまとめて買うことができないですし、底値・買いのタイミングも正直わかりません。
「投資はパフォーマンスよりも退場しないこと」をモットーとする我家にとっては、まとめ買いより毎月つみたてのほうがあっていると感じるので、今後20年かけてこの投資手法のパフォーマンスを検証していこうと思います。
そうたろまずは毎月3万円の配当金がもらえるようにコツコツつみたてます！
ちろる毎月3万円ということはざっくり1,000万円の保有が必要ね！今のペースで積み立てれば10年後には達成できるかな？
【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいいと思う
さきほどの運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。
我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。
そうたろ正直、この期間は投資をやっている意味がわからなかったです・・
しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。
この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。
淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。
昨年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。
ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょうか？と思うわけです。
そうたろまとまったお金がなくても、ネット証券なら毎月100円〜から積立できるので無理なくはじめられます。
なお、我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。
この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。
投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）
そのため、我家はこの投資手法が大好きです！
ちなみに、これからNISAをはじめるために証券口座を開設するのであれば、ハピタス経由で口座開設するとお得です♪
ちろる2025年6月時点では、ハピタス経由で口座を開設すると、SBI証券は15,000円分のポイント、楽天証券は17,000円分のポイントがもらえます。
特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)
- 一生懸命働いて稼いだお金
- 無理のない範囲で節約したお金
- 不用品を売却して得たお金
我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。
そうたろは現在40歳、社会人生活は16年目を迎えました。
Xで同世代の資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万を超えている方もいますし、なかには1億を超えた方もいて、心の底から尊敬の念を感じます。
目標は55歳までに1億円！
我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)
この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
コメント
コメント一覧 （7件）
いつもわかりやすく、楽しい記事ありがとうございます。
今回の内容も盛りだくさんで、とても学びになりました。
特に興味あったのは光回線の解約について。
私も自宅にネット回線ひかず、スマホのテザリング運用してます。ネット回線ひくべきか悩んでましたが、今使ってる大容量プランは、某キャリアで家族割と組合せて、大分安いので、様子をみてました。
そうたろさんも同じように運用してるということで、私もこのまま様子を見続けようと思えました。
そうたろさんのように、キッチリ節約すべきところは節約して、浮いた分は貯蓄や投資に回せるようになりたいと思います。
これからもブログ楽しみにしています！
コミチさん、はじめまして。
コメントいただきありがとうございます(^-^)
光回線を解約してスマホテザリングによる運用をはじめてから、我家も2ヶ月が経ちますが、おおむね順調ですね。
大容量プランや使い放題プランの低料金化進んできましたし、そう意味では良い時代になったと感じます。
光回線料料金は、年間4〜5万程度発生しますから、これを削減できると家計への効果は大きいですよね！
うちは趣味や旅行などにそこそこお金を使ってしまうので、有名な節約ブロガーさんのような成果はありませんが、節約と消費を楽しく両立することを第一目標にしています。
ブログ記事も少しずつアップしていきますので、なにか届けられるものがあれば嬉しいです。
一緒に楽しく資産形成していきましょう！これからもよろしくお願いします＼(^^)／
こんにちは。
無料と有料の違いをご教示ください。
さとうさん、コメントいただきありがとうございます。
さっそくですが質問におこたえしていきますね。
まず、無料版と有料版のテンプレートの違いについてですが、テンプレートそのものの仕様についてはほとんど違いはありません。
（唯一の違いとして、有料版テンプレートの方は記録シートに「年」を入力するセルがあり、年をまたいでも継続できる仕様になっています）
両者の一番の大きな違いについては、有料版の方には、テンプレートの作り方や使い方、カスタマイズ方法やメールサポートなどが付属している点です。
（無料版のほうはテンプレートのかんたんな使い方のみ紹介しております）
詳細は、こちらのページをご参考ください（https://min-life.com/excelkakeibo-sale#i-7）。
有料版は、エクセル家計簿をより本格的に長期的に活用したい方向けに、我家のノウハウをすべて詰め込んだ商品になっております。
ですので、ピボットテーブルを使ったエクセル家計簿にこれから取り組んでみたい方は、まずは無料版をお試しいただき、
テンプレートを自作してみたい、もっと自分好みにカスタムしてみたい、サポートを受けてみたい、
といった方には有料版をご検討いただけますと幸いでございます^^
https://min-life.com/excelkakeibo-sale#i-7
こんにちは。
先日、同名サイトがあると指摘しました。その後どうなったのでしょうか。
finatext側は名前を変更していませんね。むこうの企業体質から考えるとそうなのかなとも思いますが、なんら返事もしないのでしょうか。
貴サイトの名前は商標登録はされているようなのにと思っています。
早く解決することを願っています。
たまきさん、こんにちは！
誠に勝手ながら、以前いただきましたメールアドレスの方へさきほどお返事させていただきました。
よろしくお願いいたします(｡ᵕᴗᵕ｡)”
ソウタロウさま
たまきです。
名称剽窃サイトがついに、検索上位に来ました。大丈夫ですか。
はぴたす登録もできず、エクセルシートも無料版しか使っていないので何ら応援になりませんが、早く解決することを願っています。
何かあれば、ご連絡ください。微力ながらお役に立てればと思っています。