【2025年】夫婦二人暮らしの家計＆資産を公開〈人生100年時代を楽しく生きるためのマネーハック〉

みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。

2025年2月度の家計と資産を公開します。

この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)

我家の基本スペック

年間収支まとめ

2024年の収入／支出／貯蓄額をわかりやすく一覧表にした「年間収支表」です（クリックすると拡大します）。

結果、2月度の家計簿上の収支はこのようになりました。

投資額については、上記の年間収支表には含めていません。理由は、毎月の投資額が大きいので（30万円以上）、これを計上してしまうと家計簿が大きく赤字になってしまうからです。投資の家計簿における扱い方については、色々な考え方がありますので、それぞれのご家庭にあったやり方で管理していただければいいと思います。

我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)

予算管理まとめ

予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです。

今年の我家は、年間の家計予算を442.5万円に設定しました（投資予算は含まず）。

そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で36.8万円になるのですが（442万円➗12ヶ月）、実際の支出額は季節や家計状況によって変動するので、この予算額はあくまでも参考値という位置付けです。

こちらが執行率のグラフになります。

1月度に旅行に行った影響で、食費など一部費目が目標上限ラインを飛び越えていますが、年間を通して予算内におさまっていればいいという考え方なので特に気にしないようにしています。

総資産まとめ

銀行預金や証券残高、各種ポイントやクーポン、投資評価額、ローン残高、クレジット未払金など、今保有している我家の金融資産をすべてまとめたのがこの資産管理表になります。

そしてこれが2017年から集計している資産推移グラフです。

総資産は、先月より31万円減ってしまい、2,505万円となりました。

また、リスク資産の割合は36％となっています。

リスク資産とは、総資産のうち、投資に関する資産が占める割合のことで、我家の場合は、NISA・イデコで積み立てている投資信託などがそれにあたります。

余談ですが、資産を増やすこととおなじくらい「資産を守る」、さらには「命を守る」ことも大切だと考えています。

ぼく自身はこれまでに数回の大きな地震を経験しましたが、ことが起きてから後悔するのはもうたくさんのなので、その体験をもとに少しずつ災害対策をすすめています。

投資成績まとめ

投資の運用成績は、以下のようになってます（NISA／イデコ）。

現在631万円を投資して、含み益は+249万円となっています。

全体の損益率（トータルリターン）は+40％です。

先月よりも含み益が43万円も減ってしまいました・・予想以上に減ってしまったので正直ショックな思いはあります(^-^;)

が、投資総額（元本総額）が増えれば当然含み益の振れ幅も大きくなりますし、この程度の調整は7年間の投資生活で何度も経験済みなので、気にしないようにしています！

今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていこうと思います。

いまの投資成績の内訳です。

投資期間が長ければ長いほどリターンが大きくなっていることがわかります。

運用商品別の成績はこのようになっています。

ちなみに運用商品がやたらと多いのは、興味本位で徐々に運用商品を増やしてきた結果です・・(^-^;)

人によっては「オルカン一択で十分」という声もありますし、実際トータルリターン（損益率）の点からみても、オルカン一択と我家のファンド構成を比較すると大差はないと思います。ただ、そうたろは色々な商品を保有してみて、パフォーマンスを比較するのが好きなのでそうしています(^-^)

【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいい

投資に関して、最近めちゃくちゃ痛感していることについて書きたいと思います。

さきほどの運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。

我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。

しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。

この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。

淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。

昨年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。

ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょうか？と思うわけです。

なお、我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。

この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。

投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）

そのため、我家はこの投資手法が大好きです！

ちなみに、これからNISAをはじめるために証券口座を開設するのであれば、ハピタス経由で口座開設するとお得です♪

特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)

我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。

そうたろは現在40歳、社会人生活は16年目を迎えました。

Xで同じように資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万どころか、1億を超えた人もいて、羨望と尊敬の眼差ししかありません・・（笑）

目標は55歳までに1億円！

我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)

この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。

最後までお読みいただきありがとうございました。