みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。
2025年4月度の家計と投資成績を公開します。
この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)
そうたろこんな時代だからこそ「家計の見える化」がとても大事だと思うのです。
ちろるお金の動きや残高を把握できると、ばくぜんとしたお金の不安から解放されます。おかげで我家も支出計画をたてやすくなりました！
我家も愛用しているハピタスは、会員数が300万人を超える日本有数の優良ポイントサイトです。
この記事からも500名を超える方々にハピタスに登録していただきました(｡ᵕᴗᵕ｡)”
我家がはじめてハピタスを利用したきっかけも、とあるブロガーさんの記事でした。今でもネットショッピングや宿泊予約、クレジットカード発行や証券口座開設などでとても重宝しています。
ハピタスを通して、読者の方々に少しでも余裕と笑顔が生まれたら、ブロガーとしてこれ以上嬉しいことはありません。
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我家の基本スペック
- 北海道民
- 40代前半・夫婦二人暮らし
- 自家用車は2台所有（普＆軽）
- 農業作業員の夫と個人事業主＋パートの妻で両輪駆動
- 田舎町で物価が少し高めなのが難点ですが家賃負担は軽め
- 投資はiDeCo・NISAで機械的に毎月積み立てています（すべてインデックス投信）
- 2012年結婚以来ずっと自作のエクセルテンプレートで家計管理しています（夫そうたろが担当）
- 趣味は釣り・PC・クルマ・旅行と多いですが人生楽しみながら55歳までに一億円貯めることが目標
年間収支まとめ
2024年の収入／支出／貯蓄額をわかりやすく一覧表にした「年間収支表」です（クリックすると拡大します）。
我家自作のエクセル家計簿のメリットは、上記の年間収支表をワンクリックで自動集計（更新）できる点です。エクセルのピボットテーブル機能を使うことで、わずらわしい数式入力もマクロも不要です。
そのおかげで我家は結婚した2012年以降、ずっと家計簿を続けてこれました。
テンプレートの作り方や使い方、アレンジ方法やトラブルシューティングなどをまとめた教材をつくりましたので、興味のある方はのぞいてみてくださいね＼(^^)／
結果、4月度の家計簿上の収支はこのようになりました。
- 収入 44.4万円
- 支出 25.4万円
- 収支 ＋19.0万円
- 投資 34.6万円
- 収支（投資含む） -15.6万円
補足になりますが、我家では収支を以下2つのパターンで作るようにしています。
- 収支（投資を含まない） →生活費を差し引いたお金の残額がわかる
- 収支（投資を含む） →生活費と投資額を差し引いたお金の残額がわかる
そうたろ家計簿で投資をどう扱うかは人それぞれです！
支出として扱う人もいますし、貯蓄として扱う人もいます。正解はありませんので、各ご家庭にあわせて管理してみてくださいね。
上記の年間収支表を円グラフにするとこうなります（投資含まず）。
そうたろちなみに、今年我家がイチオシしたい節約術は「楽天モバイルによるテザリング活用術」です！
我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)
予算管理まとめ
予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです（投資含まず）。
そうたろちなみにこの予算管理表もピボットテーブル機能により、ワンクリックで集計・更新できます！
今年の我家は、一年間の家計予算を442.5万円に設定しました（投資予算は含まず）。
ちろる夫婦二人暮らしの世帯としては、予算が大きい方かもしれませんね。
そうたろ貯蓄も大切なことですが、夫婦でたくさん思い出を作り、お互いの趣味を楽しんで、人生を謳歌することが我家の幸せだと考えています。我家にとって家計簿はそのためのツールです！
そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で36.8万円になり（442万円➗12ヶ月）、これを月数分積み上げた数字を、その月の予算執行率の目標上限としています。
こちらが執行率のグラフになります。
食費や水道光熱費などいくつか目標上限を上回っている費目もありますが、年間を通して予算内におさまっていればいいという考え方なので特に気にしないようにしています。
そうたろ我家では、毎月細かく予算を設定してやりくりするのではなく、年始に年間予算を決めてその後の一年間をその予算内でやりくりするという方法で管理しています。
ちろる節約をして予算を守りたいところですが、それ以上に食品や光熱費の値上がり幅が大きいので難しい面があります・・
健康的で美味しいものを食べること・自宅で快適に楽しく過ごすことをモットーにしている我家ですので、予算にはこだわりすぎず、QOLとのバランスを考えながら今後も管理していきます！
投資成績まとめ
投資の運用成績は、以下のようになってます（NISA／iDeCo）。
現在702万円を投資して、含み益は+181万円となっています。
全体の損益率（トータルリターン）は+26％です。
先月よりも含み益が57万円も減ってしまいました・・予想以上に減ってしまったので正直ショックな思いはあります(^-^;)
が、投資総額（元本総額）が増えれば当然含み益の振れ幅も大きくなりますし、この程度の調整は7年間の投資生活で何度も経験済みなので、気にしないようにしています！
今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていこうと思います。
いまの投資成績の内訳です。
投資期間が長ければ長いほどリターンが大きくなっていることがわかります。
運用商品別の成績はこのようになっています。
ちなみに運用商品がやたらと多いのは、興味本位で徐々に運用商品を増やしてきた結果です・・（笑）
人によっては「オルカン一択で十分」という声もありますし、実際トータルリターン（損益率）の点からみても、オルカン一択と我家のファンド構成を比較すると大差はないと思います。ただ、そうたろは色々な商品を保有してみて、パフォーマンスを比較するのが好きなのでそうしています(^-^)
そうたろ家計＆資産管理のおかげで少しずつ資産が増えてきました。これからも使うと貯めるのバランスをうまく保ちながら家計運営していきます♪
【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいいと思う
さきほどの運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。
我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。
そうたろ正直、この期間は投資をやっている意味がわからなかったです・・
しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。
この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。
淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。
昨年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。
ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょうか？と思うわけです。
そうたろまとまったお金がなくても、ネット証券なら毎月100円〜から積立できるので無理なくはじめられます。
なお、我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。
この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。
投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）
そのため、我家はこの投資手法が大好きです！
ちなみに、これからNISAをはじめるために証券口座を開設するのであれば、ハピタス経由で口座開設するとお得です♪
ちろる2025年5月時点では、ハピタス経由で口座を開設すると、SBI証券は22,000円分のポイント、楽天証券は15,000円分のポイントがもらえます。
特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)
- 一生懸命働いて稼いだお金
- 無理のない範囲で節約したお金
- 不用品を売却して得たお金
我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。
そうたろは現在40歳、社会人生活は16年目を迎えました。
Xで同じように資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万どころか、1億を超えた人もいて、羨望と尊敬の眼差ししかありません・・（笑）
目標は55歳までに1億円！
我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)
この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
コメント
コメント一覧 （7件）
いつもわかりやすく、楽しい記事ありがとうございます。
今回の内容も盛りだくさんで、とても学びになりました。
特に興味あったのは光回線の解約について。
私も自宅にネット回線ひかず、スマホのテザリング運用してます。ネット回線ひくべきか悩んでましたが、今使ってる大容量プランは、某キャリアで家族割と組合せて、大分安いので、様子をみてました。
そうたろさんも同じように運用してるということで、私もこのまま様子を見続けようと思えました。
そうたろさんのように、キッチリ節約すべきところは節約して、浮いた分は貯蓄や投資に回せるようになりたいと思います。
これからもブログ楽しみにしています！
コミチさん、はじめまして。
コメントいただきありがとうございます(^-^)
光回線を解約してスマホテザリングによる運用をはじめてから、我家も2ヶ月が経ちますが、おおむね順調ですね。
大容量プランや使い放題プランの低料金化進んできましたし、そう意味では良い時代になったと感じます。
光回線料料金は、年間4〜5万程度発生しますから、これを削減できると家計への効果は大きいですよね！
うちは趣味や旅行などにそこそこお金を使ってしまうので、有名な節約ブロガーさんのような成果はありませんが、節約と消費を楽しく両立することを第一目標にしています。
ブログ記事も少しずつアップしていきますので、なにか届けられるものがあれば嬉しいです。
一緒に楽しく資産形成していきましょう！これからもよろしくお願いします＼(^^)／
こんにちは。
無料と有料の違いをご教示ください。
さとうさん、コメントいただきありがとうございます。
さっそくですが質問におこたえしていきますね。
まず、無料版と有料版のテンプレートの違いについてですが、テンプレートそのものの仕様についてはほとんど違いはありません。
（唯一の違いとして、有料版テンプレートの方は記録シートに「年」を入力するセルがあり、年をまたいでも継続できる仕様になっています）
両者の一番の大きな違いについては、有料版の方には、テンプレートの作り方や使い方、カスタマイズ方法やメールサポートなどが付属している点です。
（無料版のほうはテンプレートのかんたんな使い方のみ紹介しております）
詳細は、こちらのページをご参考ください（https://min-life.com/excelkakeibo-sale#i-7）。
有料版は、エクセル家計簿をより本格的に長期的に活用したい方向けに、我家のノウハウをすべて詰め込んだ商品になっております。
ですので、ピボットテーブルを使ったエクセル家計簿にこれから取り組んでみたい方は、まずは無料版をお試しいただき、
テンプレートを自作してみたい、もっと自分好みにカスタムしてみたい、サポートを受けてみたい、
といった方には有料版をご検討いただけますと幸いでございます^^
https://min-life.com/excelkakeibo-sale#i-7
こんにちは。
先日、同名サイトがあると指摘しました。その後どうなったのでしょうか。
finatext側は名前を変更していませんね。むこうの企業体質から考えるとそうなのかなとも思いますが、なんら返事もしないのでしょうか。
貴サイトの名前は商標登録はされているようなのにと思っています。
早く解決することを願っています。
たまきさん、こんにちは！
誠に勝手ながら、以前いただきましたメールアドレスの方へさきほどお返事させていただきました。
よろしくお願いいたします(｡ᵕᴗᵕ｡)”
ソウタロウさま
たまきです。
名称剽窃サイトがついに、検索上位に来ました。大丈夫ですか。
はぴたす登録もできず、エクセルシートも無料版しか使っていないので何ら応援になりませんが、早く解決することを願っています。
何かあれば、ご連絡ください。微力ながらお役に立てればと思っています。