【2025年12月】夫婦二人暮らしの家計＆投資成績を公開〈人生100年時代を楽しく生きるためのマネーハック〉

みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。

2025年12月度の家計と投資成績を公開します。

この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)

我家の基本スペック

年間収支まとめ

2025年の収入／支出／収支を一覧表にした収支シートです（クリックすると拡大します）。

※投資に関する金額は含んでいません

なお上記の収支表に、毎月の投資額（NISA・iDeCo）を加味したものが以下になります。

結果、12月度の家計簿上の収支はこのようになりました。

かんたんに振り返りますと、まず世帯収入は、ボーナス効果も手伝って約138万円と今年最高値となりました。

余談ですが、そうたろが結婚と同時に転職した2012年当時は、年収が200万円に届かない極貧時代もありましたが、転職やキャリアアップを経て、収入がここまで成長したことは結構感慨深いものがあります・・。当時はどうなることかと思いましたが、とりあえずどうにかなりました（笑）

一方で支出としては、33.6万円となりました。

食費は7.3万円と、予算6.5万円を大きめにオーバーする結果になってしまいましたが、食べることが趣味の二人なのと、年末に向けて食品を買い込んだこともあり、ここは致し方ない結果と勝手に受け止めています(^-^;)

水道光熱費は約4.8万円で、灯油160Lの購入代金があったので大きくなりました。

今年の灯油単価は1Lあたり100円少々と、例年ほど高くはないので助かっています。

ちなみに業者に配送依頼すると配送料金が上乗せされるので、我家はスタンドにポリタンクを持ち込んでセルフ給油＆配送です！ポリタンクは全部で8個。自宅がアパートの2階なので結構ハードワークです（笑）

そして12月はイベントが多かったので、特別費も例月より少し多めとなりました。

結婚記念日ランチや、姪っ子の誕生日お祝い、姪甥へのお年玉などなどです。

余談ですけど、姪っ子甥っ子へのお祝い金は全部PayPayで向こうの親（妹）に送金しちゃってます。以前は現金書留で送っていた時期もありましたが、スマホ上で一瞬で送金できてしまう電子マネーの味を知ってしまうと、もう戻れなくなってしまいました（笑）

さて、2025年の収支状況を円グラフにするとこうなりました（投資は含まず）。

我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)

予算管理まとめ

予算に対する実績や残額、執行率まとめたものが以下の予算シートです（投資含まず）。

2025年の予算執行率は86％という結果になりました。

ざっと振り返りますと、食費や水道光熱費、日用品費などで合計6万円ほど予算オーバーしましたが、他の費目に関しては予算を余したものも多かったため、結果的に63万円ほど予算を余すことができました。

特に特別費に関しては、残予算が35万円と想定よりも多く余ったので助かりました(○ˊᵕˋ○)

ちなみに2025年の我家は、一年間の家計予算を448.5万円に設定しましたが（投資予算は含まず）、おそらく2026年も同じくらいの予算額になるかと思います。

こちらが予算執行率のグラフになります。

そのため、2025年の1ヶ月あたりの予算は単純計算で37.3万円になり（448万円➗12ヶ月）、これを月数分積み上げた数字を、その月の予算執行上限としています。

投資成績まとめ

投資信託つみたて

まず投信つみたての運用成績は以下のようになってます（すべてNISA／iDeCoで運用）。

※個別株についてはのちほど解説します

現在891万円を投資して、値上がり益は+533万円となっています。全体のリターン（損益率）は+60％です。

今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていこうと思います。

運用商品別の成績はこのようになっています。

ちなみに運用商品がやたらと多いのは、興味本位で徐々に運用商品を増やしてきた結果です・・（笑）

人によっては「オルカン一択で十分」という声もありますし、実際リターン（損益率）で比較しても、オルカンと我家のファンド構成では大差はないと思います。ただ、そうたろは色々な商品を保有してみて、パフォーマンスを比較するのが好きなのでそうしています(^-^)

個別株つみたて

そうたろ家では、今年6月度より、投資信託とは別に、配当金目的で個別株（国内株）のつみたてもはじめたところです。

元々配当株投資に興味はあったのですが、まずは投信つみたてで資産を増やすことを優先だと考え、配当株は60歳以降ではじめられたらいいな・・と漠然と考えていました。

しかし、投信つみたての場合は売却するまで利益がどうなるのかわからないことや（今の含み益は約束されたものではない）、定期的に配当金がもらえると投資をしている実感が湧きますし、なにより楽しそう！という理由から、配当株つみたてをはじめてみた次第です。

毎月、自分で選んだ国内株を34銘柄買っており（購入量は各銘柄1〜10株程度）、現在の保有量や損益は以下の通りです。

現在の運用成績をグラフ化するとこんな感じです。

値上がり益は先月より2.5万円ほど増えてリターンは13.9％となりました。

個別株のつみたてをはじめて7ヶ月ですが、このリターンは正直出来過ぎかなと思います。最近の国内株は勢いがあってうれしいのですが、いつか必ずやってくるであろう暴落に備えて、この投資をする目的・信念をしっかり意識して、今後も粛々と続けていくつもりです。

さて、この投資の最大の目的である配当金ですが、12月度は20社から合計4,772円の配当金を受け取ることができました！

これで今年の配当金は合計5,959円になりました！まだまだ小さな果実ですが、それでも実がなったこと自体が嬉しくて今後どのように成長してくれるのかワクワクしています(^-^)

なお保有銘柄の業種配分は現時点で以下のようになっています（評価額ベース）。

総合商社・自動車メーカー・保険・銀行など値上がり益も期待できる高配当株を中心に、景気変動の影響を受けにくいとされる食品・医薬品・通信・電気ガス業などのディフェンシブ銘柄も織り交ぜてみました。

さて最後に個別株の買い方について我家の持論を書いておきます。

この投資をはじめるまえに行った事前調べでは、一般的に個別株というものは安くなったときにまとめて買うというのがセオリーらしく、我家のように毎月つみたてるやり方を実践している人はかなり少ないということがわかりました。

たしかに個別株投資をしている投資家さんは皆値下がりしたときにまとめ買いしているイメージがありますし、その方がパフォーマンスは上がるでしょうから、そうたろもできるならそのようにしたいです。

しかし資金力の乏しい我家の場合、まとめて買うことが難しいですし、底値・買いのタイミングも正直わかりません。また買付タイミングをミスって（高値で買ってしまって）、含み損期間が長く続いてしまうことが正直怖いです・・(^-^;)

その結果、我家がたどり着いた個別株の買い方が、単元未満株の毎月自動つみたてです。そのメリット・デメリットをまとめるとこんな感じです。

• 1株、もしくは1,000円から買えるので資金力がなくても複数の銘柄を買うことができ、損失リスクを抑えることができる
• 株価に惑わされることなく機械的に積み立てることができ、素人でも継続しやすい

• 少量買付になるので損失も抑えられる反面、利益も増えづらい
• 株価が高値圏にあっても機械的に購入されてしまう

とまあこんな感じでメリット・デメリット両方あるわけですが、「投資はパフォーマンスよりも退場しないこと」をモットーとする我家にとっては、まとめ買いより毎月つみたてのほうが性にあっていると感じるので、今後20年かけてこの投資手法のパフォーマンスを検証していこうと思います。

【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいいと思う

さきほどの投資信託の運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。

我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。

しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。

この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。

淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。

昨年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。

ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょうか？と思うわけです。

なお、我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。

この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。

投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）

そのため、我家はこの投資手法が大好きです！

ちなみに、これからNISAをはじめるために証券口座を開設するのであれば、ハピタス経由で口座開設するとお得です♪

特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)

我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。

そうたろは現在41歳、社会人生活は16年目を迎えました。

Xで同世代の資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万を超えている方もいますし、なかには1億を超えた方もいて、心の底から尊敬の念を感じます。

目標は60歳までに1億円！

我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)

この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。

最後までお読みいただきありがとうございました。