【2023年】北海道夫婦のエクセル家計簿&投資成績!人生100年時代を楽しく生きるためのマネーハックまとめ




みなさんこんにちは!そうたろ(@minlife2016)です。

 

2023年1月の我家の家計簿と投資成績を公開します!

この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすために「ノウハウ」「マインド」をリアルタイムで発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)

 

そうたろ
こんな時代だからこそ「家計を見える化」が超だいじ!だと思うのです。
よめしゃちょう
お金の動きを把握できると、ばくぜんとしたお金の不安からも解放されるとおもいます。支出計画もたてやすくなりました!

 

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我家も愛用しているハピタスは、会員数が300万人を超える日本有数の優良ポイントサイトです。

 

この記事からも500名を超える方々にハピタスに登録していただきました(。ᵕᴗᵕ。)”

我家がはじめてハピタスを利用したキッカケも、とあるブロガーさんの記事でした。今でもネットショッピングや宿泊予約、クレジットカード発行や証券口座開設などでとても重宝しています。

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天使ツール『ハピタス』の魅力・使い方を愛用歴7年の僕が詳しく解説します

2019.02.06

 

 

我家の基本スペック

  • 北海道民
  • 30代後半・夫婦二人暮らし
  • 自家用車は2台所有(普&軽)
  • 酪農作業員の夫と個人事業主+パートの妻で両輪駆動
  • 人より牛の方が多い僻地で物価が少々高めなのが難点ですが家賃負担は軽めです
  • 投資はイデコや積立NISAで機械的に積み立てています(月10.5万円/すべてインデックス投資)
  • 趣味は釣り・PC・クルマ・旅行と多いのですが人生楽しみながら55歳までに一億円貯めることが目標
  • 2012年に結婚して以来ずっと自作のエクセル家計簿で家計管理しています(家計管理は夫そうたろが担当)

 

年間収支まとめ

2023年の収入/支出/貯蓄額をわかりやすく一覧表にした「年間収支表」です(クリックすると拡大します)。

 

我家自作のエクセル家計簿のメリットはなんといっても、上記の年間収支表をワンクリックで作成(更新)できる点です。しかもピボットテーブルという集計機能を使うことで、わずらわしい数式入力もマクロも不要です。

このおかげで我家は結婚以来10年間、ずっとエクセル家計簿を続けてこれました。

作り方や使い方、トラブルシューティングなどをまとめた完全マニュアルをつくったので、興味のある方はのぞいてみてください\(^^)/

『やさしいエクセル家計簿のはじめ方』一生使えるテンプレートの作り方・使い方をまとめた完全解説マニュアル

2017.06.20

 

そうたろ
我家のエクセル家計簿で「できること」をかんたんに以下の記事にまとめました!よければご参考ください。

【動画で解説】エクセル家計簿の神機能10選!アプリやソフトには真似できない汎用テンプレの魅力

2020.06.19

 

1月度の家計簿上収支はこのようになりました。

  • 収入 57.1万円(夫婦合算手取り額)
  • 支出 46.6万円
  • 貯蓄 10.5万円(投資含む)
  • 貯蓄率 18.3%

 

収入については、我家の1月の実績としては過去最高かもしれません。

そうたろの残業手当や妻のパート時給アップが収入を底上げしてくれました。

 

一方で、支出に関しても、この時期としては過去最高クラスを記録してしまいました・・・(^-^;)

 

要因としては、医療費(インフルワクチンや通院)、家電購入(オーブンレンジ)、家具購入(スーツケース)、趣味道具購入(そうたろの釣り道具)などなど、けっこう思い切って20万ほど使いました。

このあたりは必要経費として想定していたので、特に後ろめたさはないのですが、、、

 

反省すべき支出は、運転中の不注意による車ボディ凹みの修理費2万円です・・・(^-^;)

恥ずかしながら、左折時に雪塊にボディ側面を擦ってしまいまして、親指大ほどの凹みをこしらえてしまいました。

 

正直、パッと見た程度では気づかないレベルの凹みではありましたが、それよりも塗膜がはがれたことでボディの下地が露出してしまい、今後その部分を起点にしてサビが進行することが確定だったので、修理のプロにお金を払って完璧になおしてもらいました。

かんぜんに自分の不注意によるムダな出費でしたので、めちゃくちゃな猛省案件でした。。

 

 

予算管理まとめ

予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです。

そうたろ
ちなみにこの予算管理表もピボットテーブル機能により、ワンクリックで集計・更新できます!作り方は「やさしいエクセル家計簿のはじめ方」にて紹介しています。

 

グラフ化するとこうなります。

 

今年のそうたろ家は、年間の家計予算を400.7万円に設定しました。

 

そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で33.4万円になるのですが(400.7万円➗12ヶ月)、実際の支出額は季節や家計状況によって変動するので、あくまでもこの33.4万円は参考値という位置付けです。

グラフをみると、1月末時点ですでに目標ラインを4%ほどオーバーしていますが、これも織り込み済みなので、年間を通して予算内におさまればOK!という考え方です(^-^)

 

純資産まとめ

銀行預金や証券残高、各種ポイントやクーポン、投資評価額、ローン残高、クレジット未払金など、とにかく今保有している我家の金融資産をすべてまとめたのがこの資産管理表になります。

 

さて、そしてこれが2016年から集計している資産推移グラフです。

 

黄色の線グラフが累計貯蓄分赤色の棒グラフが月間貯蓄分になります。

 

先月より23.3万円増えて、累計資産は1,619万円となりました。

投資の評価額が先月よりも少しだけ上乗せされたことが奏功したようです。

よめしゃちょう
我家としてははじめて純資産が1,600万円に到達しました嬉

 

そうたろ
エクセル家計簿のおかげで少しずつ資産が増えてきました。これからも使うと貯めるのバランスをうまく保ちながら家計運営していきます♪

【テンプレート無料】FPが愛用するエクセルで金融資産を一括管理する方法まとめ

2016.10.06

 

余談ですが、資産を増やすこととおなじくらい「資産を守る」、さらには「命を守る」ことも大切だと考えています。

ぼく自身はこれまでに数回の大きな地震を経験しましたが、ことが起きてから後悔するのはもうたくさんのなので、その体験をもとに少しずつ災害対策をすすめています。

【命と資産を守れ】巨大地震に耐える家具転倒防止おすすめグッズ|賃貸OK

2022.03.22

 

 

投資成績まとめ

投資の運用成績は、以下のようになってます(イデコ・つみたてNISA・暗号資産)。

※実質損益は手数料などを差し引いた「純粋値」です

 

現在253万円を投資して、含み益は+33.4万円となっています。

全体の損益率(リターン)は+13.2%です。

 

いまの投資内訳です。

 

我家のように毎月一定額をコツコツ積み立てていくと(ドルコスト平均法)、資産増加はゆっくりですが、今回のように株価が急落した時でもその影響を最小限に抑えることができます

ゆえに我家はこの積み立て手法が大好きです。

 

ゆっくり確実にコツコツと( ̄∀ ̄)

 

そうたろ
これからはじめて投資をはじめる方におすすめなのは「つみたてNISA」です!
よめしゃちょう
つみたてNISAであれば、イデコのように60歳まで資金が拘束されることがないですし(有事の際は引き出しできる)、利益に対しては完全非課税(税金がかからない)なのがメリットです。

 

【黄金の羽】はじめての投資は断然つみたてNISAをオススメする理由|運用成績も公開

2017.11.18

 

eMAXISSlimシリーズなど、手数料が安くてパフォーマンスも比較的安定している優良な投信信託もたくさんありますし、毎月積立設定にしておけば、購入タイミングに悩むこともなくほったらかし運用ができるので、投資初心者さんにもおすすめです。

 

ちなみにいまハピタス経由で証券口座を開設すれば、バブリーな特典もらえます!!

そうたろ
ハピタスなら1P=1円として現金にも換金可能です。ちなみにこの特典はタイミングによってコロコロ変わるので始めるなら今がチャンスですね。

 

【ハピタス特典】楽天証券口座をお得に開設する方法をわかりやすく解説!

2021.08.22

【ハピタス特典】SBI証券でお得に口座開設する方法をわかりやすく解説!

2021.08.03

 

よめしゃちょう
2023年2月時点では、楽天証券もSBI証券もハピタス経由で口座開設すると、1万円分のポイントがもらえます!ふだんは数千円ですので、今はすごくお得な期間になっています。

 

さて、2月のそうたろ家では、大阪高知旅行という一大イベントを控えております。

 

大阪はグルメやUSJなどの観光、高知は母方の祖父母に会いに行くのが目的です。

6日間の旅程で、航空チケットは10本(二人分)予約し、我家としては数年に一度あるかないかの大きなイベントでして、とても楽しみです(^-^)

 

そのため支出も特大になることは想定済みで、2月は確実に赤字コースですが笑、旅割クーポンなどの適用もあるので、それらを駆使して、できるだけお得に全力で楽しみたいと思います。

 

そうたろ
すこしずつコロナ状況も改善してきたように思いますが、みなさんも寒さに負けず、健康に留意してお過ごしくださいませ♪




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2 件のコメント

  • いつもわかりやすく、楽しい記事ありがとうございます。
    今回の内容も盛りだくさんで、とても学びになりました。
    特に興味あったのは光回線の解約について。
    私も自宅にネット回線ひかず、スマホのテザリング運用してます。ネット回線ひくべきか悩んでましたが、今使ってる大容量プランは、某キャリアで家族割と組合せて、大分安いので、様子をみてました。
    そうたろさんも同じように運用してるということで、私もこのまま様子を見続けようと思えました。
    そうたろさんのように、キッチリ節約すべきところは節約して、浮いた分は貯蓄や投資に回せるようになりたいと思います。
    これからもブログ楽しみにしています!

    • コミチさん、はじめまして。
      コメントいただきありがとうございます(^-^)

      光回線を解約してスマホテザリングによる運用をはじめてから、我家も2ヶ月が経ちますが、おおむね順調ですね。
      大容量プランや使い放題プランの低料金化進んできましたし、そう意味では良い時代になったと感じます。
      光回線料料金は、年間4〜5万程度発生しますから、これを削減できると家計への効果は大きいですよね!

      うちは趣味や旅行などにそこそこお金を使ってしまうので、有名な節約ブロガーさんのような成果はありませんが、節約と消費を楽しく両立することを第一目標にしています。
      ブログ記事も少しずつアップしていきますので、なにか届けられるものがあれば嬉しいです。

      一緒に楽しく資産形成していきましょう!これからもよろしくお願いします\(^^)/

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