【2024年10月】二人暮らしのエクセル家計簿＆投資成績！人生100年時代を楽しく生きるためのマネーハック

みなさんこんにちは！そうたろ（＠minlife2016）です。

2024年10月度の家計簿と投資成績を公開します。

この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)

我家の基本スペック

• 北海道民
• 40代前半・夫婦二人暮らし
• 自家用車は2台所有（普＆軽）
• 農業作業員の夫と個人事業主＋パートの妻で両輪駆動
• 人より牛の方が多い僻地で物価が少し高めなのが難点ですが家賃負担は軽め
• 投資はイデコやNISAで機械的に積み立てています（月15万円／すべてインデックス投資）
• 趣味は釣り・PC・クルマ・旅行と多いですが人生楽しみながら55歳までに一億円貯めることが目標
• 2012年結婚以来ずっと自作のエクセルテンプレートで家計＆資産管理しています（家計管理は夫そうたろが担当）

年間収支まとめ

2024年の収入／支出／貯蓄額をわかりやすく一覧表にした「年間収支表」です（クリックすると拡大します）。

ちなみに、収支を円グラフ化するとこうなります。

結果、10月度の家計簿上の収支はこのようになりました。

• 収入　46.0万円（夫婦手取り額）
• 支出　44.0万円
• 貯蓄　2.0万円（投資含む）
• 貯蓄率  　4％

我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。

これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)

詳しくはこちらの記事をご参考ください。

【レビュー】2年間楽天モバイルのテザリングを本格運用してみた感想をまとめます｜iphone

予算管理まとめ

予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです。

今年のそうたろ家は、年間の家計予算を436.7万円に設定しました。

そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で36.4万円になるのですが（436.7万円➗12ヶ月）、実際の支出額は季節や家計状況によって変動するので、この36.4万円はあくまでも参考値という位置付けです。

こちらが執行率のグラフになります。

上限ラインを上回っている費目もありますが、全体の執行率としては76％となっており、上限値の83％以内におさまっている状況です(^-^)

総資産まとめ

銀行預金や証券残高、各種ポイントやクーポン、投資評価額、ローン残高、クレジット未払金など、今保有している我家の金融資産をすべてまとめたのがこの資産管理表になります。

そしてこれが2017年から集計している資産推移グラフです。

総資産は、先月より40万円増えて、2,348万円となりました。

また、リスク資産の割合は35％となっています。

リスク資産とは、総資産のうち、投資に関する資産が占める割合のことで、我家の場合は、暗号資産や外貨積立、NISAやイデコなどになります。

余談ですが、資産を増やすこととおなじくらい「資産を守る」、さらには「命を守る」ことも大切だと考えています。

ぼく自身はこれまでに数回の大きな地震を経験しましたが、ことが起きてから後悔するのはもうたくさんのなので、その体験をもとに少しずつ災害対策をすすめています。

【命と資産を守れ】巨大地震に耐える家具転倒防止おすすめグッズ｜賃貸OK

投資成績まとめ

投資の運用成績は、以下のようになってます（イデコ・つみたてNISA）。

現在511万円を投資して、含み益は+255万円となっています。

全体の損益率（リターン）は+50％です。

先月よりも含み益が24万円ほど増えて、今年6月に記録した過去最高値をわずかに更新しました＼(^^)／

今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていきます。

いまの投資成績の内訳です。

投資期間が長ければ長いほどリターンが大きくなっていることがわかります。

運用商品別の成績はこのようになっています。

【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいい

投資に関して、最近めちゃくちゃ痛感していることについて書きたいと思います。

さきほどの運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。

我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。

しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。

この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。

淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。

【NISA】つみたて投資を7年続けたらついに「バブル」が到来して投資の凄まじさを思い知らされた件

今年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。

ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょう？と思うわけです。

ちなみに我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。

この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。

投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）

そのため、我家はこの投資手法が大好きです！

ちなみにいまハピタス経由で、SBI証券や楽天証券の口座を開設するとバブリーな特典がもらえます！

新NISAのために証券口座を開設したい・・！と考えている方におすすめです。

特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)

【ハピタス特典】SBI証券でお得に口座開設する方法をわかりやすく解説！

【ハピタス特典】楽天証券口座をお得に開設する方法をわかりやすく解説！

• 一生懸命働いて稼いだお金
• 無理のない範囲で節約したお金
• 不用品を売却して得たお金

我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。

そうたろは今年40歳となり、社会人生活は16年目を迎えました。

Xで同じように資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万どころか、1億を超えた人もいて、羨望と尊敬の眼差ししかありません・・（笑）

目標は55歳までに1億円！

我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)

この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。

最後までお読みいただきありがとうございました。