みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。
我家では、2017年より投資をはじめました。
そうたろ投資をはじめる前は「投資＝ギャンブルのようなもの」というネガティブイメージが強く、スタートするまでに時間がかかりました。
最初こそおっかなびっくりでのスタートでしたが、毎月こつこつと積み立ててきた結果、投資は我家の資産を大きく底上げしてくれており、今や投資は我家の資産形成術のひとつとして欠かせない存在になりました(^-^)
ということで、この記事では「我家の投資内容と成績」についてまとめました。
また我家では、投資と並行して、節約術や投資術、ポイントサイト活用術やフリマアプリ活用術など、要するに資産を増やすためのマネーハックを、自分なりに考えて実践してきました。
そこで後半では、我家が取り組んできた「資産を増やすための取り組み」についてもかんたんにご紹介しています。
今後、半年に一回ペースで記事を更新していこうと思います！
〔我家のかんたんな紹介〕お金の使い方・貯め方に対する考え方など
- 北海道在住
- 40代前半・夫婦二人暮らし
- 自家用車は軽自動車2台所有
- 農業作業員の夫とパートの妻で両輪駆動
- 田舎町で物価が高めなのが難点ですが家賃負担は軽め
- 投資はiDeCo・NISAで機械的に毎月つみたて（投信＋個別株）
- 趣味は釣り・旅行・グルメ。人生を楽しみながら60歳までに一億円貯めることが目標
- 結婚以来（2011年〜）、自作のエクセルテンプレートで家計管理をしています（夫そうたろが担当）
まえおきになりますが、我家のお金に対する考え方やポリシーについてかんたんにご紹介しておきますね。
それは、ひとことにいいますと「適度に使ってそれなりに貯める！」です。
こんなブログを運営している我家ですから、さぞかし節約や資産の積み上げにフルコミットしてると思われる読者さんもいるかもしれませんが、実際はむしろ逆です・・(^-^;)
毎月の家計簿記事をみてもわかるように、夫婦二人暮らしの家庭としては、お金は比較的使っている方かと思います。
我家には子供がおりませんので（今のところ両親の介護等もなく扶養家族もいない）、基本的に自分たちのために必要なお金はしっかり使っていこう！という考え方です。
そうたろ子供については、不妊治療も行いましたが結局授かることができず・・ですので今後は夫婦で楽しく生きていこうと決めました！
- まずは自分たちの趣味や自己投資、家族のイベントにちゃんとお金を使って人生を謳歌しよう！
- でも後悔するようなお金の使い方や無駄使いは絶対にせず、資産形成にも全力で取り組もう！
そんな感じで生きております。
そうたろ資産形成だけにフルコミットすることはありませんが、ただし、60歳までに資産1億円という無計画な野心（願望）だけはあります笑
とらまる宝くじがあたるといいにゃ！
我家の投資成績の推移
投資信託つみたての成績
我家では2017年より、iDeCoとNISAで投信信託を毎月つみたてしておりますが、こちらがその成績をまとめたグラフです。
6月末時点で、値上がり益は726万円となっています。
とらまる投資のおかげで、資産が726万円もふえたのか！投資やっていてよかったにゃ！
つみたて投資をはじめて6年間くらいはほとんど利益が増えず、投資を続ける意味がわからなくなった時期もありました・・が、23年あたりから利益の増え方が大きくなり、一時的に減ることもあったものの、全体的な傾向としては今のところ増加傾向を維持しています。
途中退場することなく、ただ黙々と続けてきたことが現時点では良い結果につながっています(^-^)
そしてこれが今現在、保有している投資信託のファンドの内訳です。
わかる方はわかると思いますが、我家は気になったファンドを手当たり次第に追加してきたので、無駄にファンド数だけが多い節操のない構成となっております・・お恥ずかしい・・(^-^;)
ただ我家としては、いろいろなファンドを買ってみて、成績を比較するのが楽しいので、趣味的な理由からこのような買い方をしています。
ちろる妻名義のNISA口座については、途中で個別株にシフトしたこともあり、今現在は投資信託のつみたてはストップしています（過去に買った分は継続保有中）。
国内個別株つみたての成績
2025年より、配当金を目的とした国内個別株（40銘柄）の毎月つみたてをはじめたところです。
そうたろ老後の生活資金を補うという目的で、この投資をはじめました。
イメージとしては20年後に年間100万円くらいの配当金がもらえることを期待して、そのために必要な個別株（3,500万円）を確保するべく、今から少しずつ積み立てています。
これが現時点での個別株つみたての成績です。
そしてこれが今までにいただいた配当金の受取額です。
まだ始めたばかりということもあって、値上がり益・配当金額ともに少ないですが、これが数十年後にどうなっているのかを楽しみにしつつ、今後も粛々と続けていきます。
ちなみにこれが現時点での個別株の銘柄構成です（40銘柄／すべて国内銘柄）。
個人的な判断ではありますが、今後も安定した成長や配当の希望を抱かせてくれる企業を選びました。
そうたろチャッピーにこの構成を見せたら褒められたので、バランスは悪くないのだと思います（笑）
資産を増やすためにやってきた取り組みあれこれ
我家が資産を増やすために実践してきたことを簡単にご紹介します。
自作のエクセル家計簿をはじめた
元々、数字やデータを管理するのが好きな性格なので、家計簿自体も趣味感覚で続けることができています(^-^)
ただし先ほども書きましたが、家計簿はつけているものの、節約家といえるほど、支出を抑えた暮らしはできていませんし、それを目指すこともしていません（もちろん無駄使いはしないように気をつけています！）。
ですので我家にとっての家計簿は、がっつり節約を目指すためのツールではなく、収支を把握して今後の支出および投資を計画するための検討ツール、というくらいの感じの位置付けです。
そうたろ年間の収入・支出がざっくりわかると、自分たちのとっての適正な「生活コストや生活サイズ」もわかってくるので、お金の計画が立てやすくなります。
固定費のコスト削減は意識して取り組む
ストイックな節約は性に合わないのでやりませんが、固定費についてはコストカットしたところで、ストレスになりづらいですし、節約効果も大きいので積極的に取り組むようにしています。
我家が取り組んでみて効果が大きかったものをざっくりまとめるとこんな感じです。
- 普通車→軽自動車に乗り換えた
- 電力会社を乗り換えた（楽天でんき）
- プロパンガス業者を乗り換えた
- 光固定回線を解約した（スマホテザリングの活用）
- 車の任意保険内容の見直し
転職を繰り返して少しずつ年収アップ
私そうたろは、もともと新卒でエンジニアとして機械メーカーに入社したものの、メンタルを崩してしまい3年で退社しました。
そうたろ元々コミュ障＋HSP＋メンタル弱めなのが足かせとなり、最初に入った会社は仕事・人間関係ともにうまくいきませんでした・・汗
そこから第一次産業に転職して、年収はがっつり落ちましたが（200万円）、その後、数回転職して少しずつキャリアアップしていきました。
今勤めている会社は、仕事・人間関係ともに概ね充実しており、よっぽどのことがない限りは、定年まで働き続けるつもりです。
逃避的な転職というと聞こえは悪いですが、私の場合は機械メーカーでそのまま働き続けていたとしたら、自分がどうなっていたかわかりません。
年収は落ちてしまったけれど、「転職してみないと自分にあった仕事や職場はわからない」ということがわかったことはが自分の人生にとって非常に大きな収穫でした。
私の事例は特殊なのであまり参考にならないかもしれませんが、もし自分の年収やキャリアに満足していなければ、思い切って転職を考えるのは個人的には良い選択肢だと思います！
そうたろ日本はもともと転職に対して否定的な風潮がありましたが、やっと変わってきましたよね！
投資をはじめた
投資のおかげで確実に資産形成が加速しました。本当にありがたいことです。
そうたろただし投資の今現在の利益は「見込み益」なので、将来どうなっているかわかりません。将来、売却するときに利益がしっかり出ていることを信じています。
未来のことはわかりませんが、個人的にはやはり「投資をするリスクよりも投資をしないリスクの方が大きい」と感じています。
我家も最初は「投資＝怖いもの」という認識でしたが、自分で調べて実際に取り組んでみると、そのイメージは覆りました。そして、余裕資金があるなら銀行に預けないで、投資しないともったいないなとも思うようになりました。
そうたろ銀行などの金融機関も、顧客から預かった預金を使って投資で利益をあげていますよね！
だから自分でできるのなら、銀行に任せないで自分で投資した方がいいと思っています。
ハピタスやフリマサイトを活用
たとえばネットショッピングやクレジットカードを発行するときは、ハピタスなどのポイントサイトを経由して申し込むことでお小遣いをもらうことができます。
またメルカリなどで、自宅にある不要なものを売却してちょこちょこ現金化しています。モノの価値は一般的に時間経過とともに下がっていくので、いらなくなったら即売却が大事です！
とらまるそもそもいらなくなるモノを買ったらだめにゃ！そうたろはそういうのときどきあるから気をつけるにゃ！
そうたろすみません！！
〔さいごに〕資産形成も大事だけど人生を楽しむことも大事！
SNSを覗くと世の中には、同年代ではもっと資産形成している方もいますし、20代で億り人になった方もいますよね。もう感嘆と尊敬の念しかありません！！
そのような方々と比べると我家の資産レベルはまだまだひよっこクラスです。
ですがそうたろは、能力やコミュ力が足りなくて逃避的な転職をかまし、FXで180万円溶かし、弱小ブロガーのわりには、そんな人間でもこれだけ貯められたんなら頑張った方じゃない？と自分に言い聞かせるようにしています（笑）
それと常々思っていることではありますが、人間はいつ病気や事故に見舞われるかわかりません。
お金を使いたくても、そのときに自分自身が使える状態でなければ、貯めたお金は自分のために使えませんから、使えるうちに使った方がいいという考え方もまた真理だと思います。
- 妻と美味しいものを食べたり行ったことのない場所へ旅行に行く
- 遠方の親戚や甥姪たち、友人たちに会いに行く
- 趣味の釣りやコンサートに積極的に行く
などなど、お金を使えるうちに有益に・適度に使うことも大切なのかなあって思うわけです。
ということで最後に我家の考え方をつらつらと書いてしまいましたが、これからも我家は、そこそこ頑張ってお金を貯めて、無理のない範囲で人生を楽しむためにお金を使うことを目指して生きていきます！
資産目標は60歳までに一億円！
同志の方々、一緒に資産形成を楽しんで頑張っていきましょうね＼(^^)／
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