【2025年8月】夫婦二人暮らしの家計＆投資成績を公開〈人生100年時代を楽しく生きるためのマネーハック〉

みなさんこんにちは！そうたろ（@minlife2016）です。

2025年8月度の家計と投資成績を公開します。

この記事では、ふだんから心がけている資産を増やすための「ノウハウ」「マインド」を発信しています。有益情報があればうれしいです(^-^)

我家の基本スペック

年間収支まとめ

2025年の収入／支出／収支を一覧表にした「年間収支表」です（クリックすると拡大します）。

※投資に関する金額は含んでいません

なお上記の収支表に、毎月の投資額（NISA・iDeCo）を加味したものが以下になります。

結果、8月度の家計簿上の収支はこのようになりました。

8月度の家計をかんたんに振り返ってみますと、まず世帯収入としては42.4万円でした。それぞれの給与収入のほかに、メルカリで不用品を2点売却したのでその売上がありました。

金額としては合計9千円ほどの利益でしたが、自宅に眠っている不用品を現金化できるととても充実感があります(○ˊᵕˋ○)

出品した商品にいいねがどんどんついていったり、コメントでやりとりしたり、希望金額通りに売れた時なんかはとても嬉しいです。商品撮影や説明文などの手間はありますが、メルカリは楽しいです(^-^)

一方で支出としては、31.6万円とまずまずの数字でした。

食費は6.8万円と二人暮らしにしては贅沢している方だと思うのですが、二人とも食べることが趣味なので、健康的で美味しいものをよく食べるようにしています。

8月度はお米を買ったのと（備蓄米は安くてうまい）、外食も数回行ったのでその分少し高くなりましたね。

水道光熱費は、特に電気代が跳ねました。楽天でんきの明細をみて一瞬我が目を疑いました（笑）

約1.8万円と過去最高額となりましたが、7月中旬〜8月にかけてここ道東も異常に暑く、そのせいでほぼエアコンを稼働しっぱなし状態だったので致し方ないです。金はかかってもいいから部屋は涼しいほうが絶対にいい！

そのほかの大きな支出としては、普通自動車の自動車保険料で2.5万円支払ったのと、趣味費で7.2万円計上しました。

趣味費用はそうたろの釣り道具購入代や、妻のコンサート費用（飛行機チケット）など。我家は二人暮らしですので、お互いの趣味をできるだけ楽しんで自分たちの人生を謳歌して死のうと思っております(^-^)

さて、現時点での年間収支表を円グラフにするとこうなります（投資は含まず）。

我家は2022年に光固定回線を解約して、自宅のWi-Fi環境も楽天モバイルを契約したスマホですべてまかなっています。これにより、通信費を大幅に節約することができました(^-^)

予算管理まとめ

予算に対する実績や残額、執行率まとめたものがこちらです（投資含まず）。

今年の我家は、一年間の家計予算を448.5万円に設定しました（投資予算は含まず）。

そのため、1ヶ月あたりの予算は単純計算で37.3万円になり（448万円➗12ヶ月）、これを月数分積み上げた数字を、その月の予算執行率の目標上限としています。

こちらが執行率のグラフになります。

食費や水道光熱費などいくつか目標上限を上回っている費目もありますが、年間を通して予算内におさまっていればいいという考え方なので特に気にしないようにしています。

投資成績まとめ

投資信託つみたて

まず投信つみたての運用成績は以下のようになってます（すべてNISA／iDeCoで運用）。

※個別株についてはのちほど解説します

現在798万円を投資して、含み益は+358万円となっています。

全体の損益率（トータルリターン）は+45％です。

先月より含み益が19万円ほど増えて、またまた過去最高額を更新しました・・＼(^^)／

今後も含み益は増減を繰り返していくでしょうが、一喜一憂せず淡々と続けていこうと思います。

運用商品別の成績はこのようになっています。

ちなみに運用商品がやたらと多いのは、興味本位で徐々に運用商品を増やしてきた結果です・・（笑）

人によっては「オルカン一択で十分」という声もありますし、実際トータルリターン（損益率）で比較しても、オルカン一択と我家のファンド構成では大差はないと思います。ただ、そうたろは色々な商品を保有してみて、パフォーマンスを比較するのが好きなのでそうしています(^-^)

個別株つみたて

そうたろ家では、今年6月度より、投資信託とは別に、配当金目的で個別株（国内株）のつみたてもはじめたところです。

元々配当株に興味はあったのですが、まずは投信つみたてで資産を増やすことを優先だと考え、配当株は60歳以降ではじめられたらいいな・・と漠然と考えていました。

しかし、投信つみたての場合は売却するまで利益がどうなるのかわからないことや（今の含み益は約束されたものではない）、定期的に配当金がもらえると投資をしている実感が湧きますし、なにより楽しそう！という理由から、配当株つみたてをはじめてみた次第です。

ひとまず、メジャーな国内の高配当株を30銘柄ほど買ってみまして（購入量は各1〜10株程度）、現在の保有量や損益は以下の通りです。

現在の運用成績をグラフ化するとこんな感じです。

8月度は日本株の調子が良かったおかげで、個別株をはじめて3ヶ月でリターン10％越えとなりました。出来過ぎですね（笑）

なお配当金はまだもらえていないので、上記のリターンは配当金を含まない、純粋な値上がり益のみのリターンです。

もちろん値上がり益も嬉しいですが、個別株は配当金狙いではじめたので、この先何十年と続けていったときに配当金がいくらになっているのか、とっても楽しみです。夢は配当金生活！

なお保有銘柄の業種配分は現時点で以下のようになっています（評価額ベース）。

総合商社・自動車メーカー・保険・銀行など値上がり益も期待できる高配当株を中心に、景気変動の影響を受けにくいとされる食品・医薬品・通信・電気ガス業などのディフェンシブ銘柄も織り交ぜてみました。

さて最後に個別株の買い方について我家の持論を書いておきます。

この投資をはじめるまえに行った事前調べでは、一般的に個別株というものは安くなったときにまとめて買うというのがセオリーらしく、我家のように毎月つみたてるやり方を実践している人はかなり少ないということがわかりました。

たしかに個別株投資をしている投資家さんは皆値下がりしたときにまとめ買いしているイメージがありますし、その方がパフォーマンスは上がるでしょうから、そうたろもできるならそのようにしたいです。

しかし資金力の乏しい我家の場合、まとめて買うことが難しいですし、底値・買いのタイミングも正直わかりません。また買付タイミングをミスって（高値で買ってしまって）、含み損期間が長く続いてしまうことが正直怖いです・・(^-^;)

その結果、我家がたどり着いた個別株の買い方が、単元未満株の毎月自動つみたてです。そのメリット・デメリットをまとめるとこんな感じです。

• 1株、もしくは1,000円から買えるので資金力がなくても複数の銘柄を買うことができ、損失リスクを抑えることができる
• 株価に惑わされることなく機械的に積み立てることができ、素人でも継続しやすい

• 少量買付になるので損失も抑えられる反面、利益も増えづらい
• 株価が高値圏にあっても機械的に購入されてしまう

とまあこんな感じでメリット・デメリット両方あるわけですが、「投資はパフォーマンスよりも退場しないこと」をモットーとする我家にとっては、まとめ買いより毎月つみたてのほうが性にあっていると感じるので、今後20年かけてこの投資手法のパフォーマンスを検証していこうと思います。

【さいごに】余裕資金があるなら今すぐ投資（NISA）をはじめたほうがいいと思う

さきほどの投資信託の運用成績をまとめたグラフについて、もう一度みてほしいところがあります。

我家が投資ををはじめたのは2017年からなのですが、実は、グラフにもあるようにそこから数年間はほとんど資産が増えなかったんですよね・・。

しかし2021年あたりから徐々に利益がのりはじめ、2023年以降はそれが爆増しました。

この要因として、ここ最近の株価上昇も一因ではありますが、世界経済が停滞していた2017年からの数年間に、ただ愚直にひたすら積み立ててきた効果が今まさにあらわれている、ということです。

淡々とつみたて続けていると、いつか必ずチャンス相場がやってくるということを実体験から学びました。

昨年2024年からは、制度がリニューアルされた新NISAもはじまり、私たちのような一般家庭の庶民でも、ますます投資を始めやすい環境が整ってきました。

ですので、もし余裕資金がある方は、今すぐにでもNISAをはじめてみてはどうでしょうか？と思うわけです。

なお、我家の投資スタイルは、投資信託を毎月一定額をコツコツ積み立てていく（ドルコスト平均法）、つみたて投資というものです。

この投資手法は、一括でドンっと積み立てる一括投資と比べて、「少ない資金ではじめられる」「損をしにくい・リスクを抑えやすい」といったメリットがあります。

投資で精神をすり減らすことなく、日々を落ち着いて過ごせます（笑）

そのため、我家はこの投資手法が大好きです！

ちなみに、これからNISAをはじめるために証券口座を開設するのであれば、ハピタス経由で口座開設するとお得です♪

特典をもらうための申し込み方法については、こちらの記事にまとめているのでよければご参考ください(^-^)

我家ではそうやって確保したお金の一部を資産運用にまわすことで、少しずつ資産を増やしてきました。

そうたろは現在41歳、社会人生活は16年目を迎えました。

Xで同世代の資産運用している方のポストをみると、総資産が3000万や5000万を超えている方もいますし、なかには1億を超えた方もいて、心の底から尊敬の念を感じます。

目標は60歳までに1億円！

我家は我家のペースでコツコツ貯めていきます・・同志の方々ともに頑張りましょう・・(○ˊᵕˋ○)

この記事がみなさんのお役に少しでもたてますとうれしいです。

最後までお読みいただきありがとうございました。